작년 스테이트 팜이나 올스테이트 같은 대형 보험 회사들이 캘리포니아에서 신규 보험을 들어 주지 않겠다고 발표했다. 그런데 최근 스테이트 팜 보험회사가 올 7월부터는 신규 뿐 만 아니라 기존에 가입되어 있는 약 7만2천 채의 건물보험의 갱신을 아예 하지 않을 계획이다. 즉 집 보험 서비스 사업을 캘리포니아에서 더 이상 하지 않고 사업을 철수하겠다는 뜻이다.
기후 변화로 산불 및 홍수의 위험이 점점 높아지고 이에 보상비용이 하늘 높은지 모르고 치솟기 때문이다. 이로 인해 최근 스테이트 팜의 재정 건전도가 A등급에서 B등급으로 하락했다.
메이저 회사의 보험 철수는 주택보험을 들어야 하는 집 주인에게 여러 가지 어려움을 주고 있다.
여기에다가 팬데믹 이후 자동차 가격이 높아지고 수리비도 덩달아 올라 연쇄적으로 자동차 보험이 천정부지로 인상 되 캘리포니아 주택 소유주들은 이래저래 보험 이중고에 시달리고 있다.
첫째, 대형 회사뿐만 아니라 작은 다른 회사들도 이에 따라 철수하기 때문에 집 주인들이 보험을 들 수 있는 선택이 대폭 줄어 들었다.
올스테이트, 파머스, 트리플 에이, USAA 같은 회사들도 새 보험을 들지 않을 뿐 아니라 갱신 서비스도 어렵게 하고 있다.
4월에는 일본 기업인 도쿄 머린 아메리카 보험사와 트랜스 퍼시픽 보험회사도 주택보험 서비스를 중단했다.
캘리포니아의 산불 위험 지역에 속해 있는 주택이 약 2백만 채가 넘고 산불이 나는 기간도 일 년의 반 정도 이상으로 길어졌기 때문이다. 특히 주택들이 전보다 가까이 다닥다닥 붙어 있어서 지진 후 화재나 산불 화재 사고가 난다면 대형화해질 가능성이 전보다 높아졌기 때문에 보험회사들이 위험이 높은 캘리포니아에서 사업을 철수하고 있다.
둘째, 가까스로 틈새시장을 노리는 작은 회사를 찾아서 보험을 들었지만 보험 금액이 무려 50%에서 2배 가까이 오르는 것을 경험한다. 특히 산불 고위험 지역이라 일반 보험을 들어 주지 않을 때에는 California Fair Plan을 가입하고 별도로 상해 책임 보험을 들어야 하기 때문에 재정적인 부담이 날로 높아지고 있다. 요즘 캘리포니아 페어 플랜에 들기 위한 대기자가 많아져서 에스크로에 들어가자마자 일찍 신청을 한다. 수속 기간이 전에는 15일 걸리던 것이 요즘 거의 30일이 걸리기 때문이다.
셋째, 대형 메이저 회사가 철수 하는 바람에 잘 알려지지 않는 작은 보험회사들에 보험을 들 경우 커버리지나 디덕터블에 대한 정보를 전보다 꼼꼼히 들여다 볼 필요가 있다.
재정적으로 건전하지 못한 회사일 경우 추후 폐업이나 파산의 문제가 있을 수 있으므로 평소 믿을 수 있는 보험 전문가와 미리 상담을 해서 집 보험을 드시기 바란다.
넷째, 산불 지역에 속한 타운홈이나 콘도의 경우 HOA에서 비용이 너무 오르자 평균 이하의 수준으로 보험을 들고 있다.
집 매매시 Non-warrantable 융자를 받아야 하기 때문에 셀러에게는 팔기 어려운 장애물이 생긴 셈이고 주택 가치를 떨어뜨릴 수 있다.
25% 이상의 다운페이먼트나 풀 캐시로 사는 바이어에 기댈 수 밖에 없어서 판매에 어려움을 겪고 있다.
캘리포니아 주 보험당국은 이른바 “지속가능한 보험 전략” 정책을 마련하고 떠나간 보험회사들이 캘리포니아에서 다시 사업을 시작하도록 유도하고 있다.
보험비를 합리적으로 인상을 해서 고위험의 캘리포니아에서도 보험 사업을 가능하게 하려는 시도이다.
올해 말에 이 개혁 정책이 발효될 것으로 예상되며 이 정책이 떠나간 보험회사들이 다시 돌아오게 할 지 많은 주택 주인들이 주위 깊게 지켜보고 있다.
나의 가장 큰 자산인 내 집을 보호하기 위해 꼭 알맞은 보험을 찾고 가입을 해서 여러 재해에 대비하는 현명한 지혜가 그 어느 때보다 필요한 때이다.
문의 이상규 : 818-439-8949